“我還年輕，現(xiàn)在還不用買(mǎi)重疾險(xiǎn)”“我都50多了，買(mǎi)重疾險(xiǎn)還來(lái)得及嗎？”這些話(huà)大家是否十分熟悉。在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，很多人往往用年齡來(lái)衡量何時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。其實(shí)，它并沒(méi)有最佳年齡，但選對(duì)時(shí)機(jī)能夠提升保險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比。今天文章將結(jié)合一些生動(dòng)的案例，幫助大家明確不同年齡的人該如何看待重疾險(xiǎn)。
一、25-30歲：性?xún)r(jià)比最高的黃金期
目前，社會(huì)壓力變大、生活節(jié)奏加快，各種結(jié)節(jié)、高血壓等疾病逐漸年輕化。25-30歲是人生的黃金年齡，大家剛進(jìn)入職場(chǎng)年份不久，身體患重大疾病的概率較低，大家樂(lè)意趁身體患病前購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。
這個(gè)年齡段購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)有三大優(yōu)勢(shì)：
保費(fèi)冰點(diǎn)價(jià)：30歲女性購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)保額終身重疾險(xiǎn)，年繳保費(fèi)約5000元；若等到40歲購(gòu)買(mǎi)，同樣保障每年要多交2000元，30年累計(jì)多付6萬(wàn)元。
健康準(zhǔn)入寬：25-30歲人群中，95%能以標(biāo)準(zhǔn)體承保。而35歲后，每增加5歲，因高血壓、糖尿病等被拒?；蚣淤M(fèi)的比例就上升12%。
保障時(shí)間長(zhǎng)：25歲投保，50萬(wàn)保額可保障至終身；若50歲投保，同樣保費(fèi)只能買(mǎi)到20萬(wàn)保額。
并且現(xiàn)在很多產(chǎn)品對(duì)年輕人群開(kāi)放前10年額外賠付，比如40歲前患重疾可多賠50%，給在職業(yè)生涯起步階段的年輕人一次性的高額保障。
二、30-45歲：家庭支柱的剛需期
這個(gè)階段的人群往往面臨三重壓力：房貸車(chē)貸、子女教育以父母養(yǎng)老。再加上30歲之后，身體機(jī)能的逐漸下降，患病概率大大增加。如果不幸患病，家長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)會(huì)受到重大影響，很容易造成整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)的停擺。此時(shí)購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)十分必要。
但30歲后買(mǎi)重疾險(xiǎn)，得注意兩個(gè)點(diǎn)：
一是保費(fèi)會(huì)明顯上漲，35歲買(mǎi)比30歲買(mǎi)貴30%左右，40歲后可能貴近40%；
二是健康問(wèn)題開(kāi)始拖后腿，很多人體檢會(huì)查出脂肪肝、乳腺結(jié)節(jié)，這些小毛病可能導(dǎo)致加費(fèi)或除外承保。
這個(gè)年齡段買(mǎi)重疾險(xiǎn)，要優(yōu)先看保額夠不夠。建議保額至少30萬(wàn)，要是在一線(xiàn)城市，最好買(mǎi)到50萬(wàn)，才能覆蓋治療和康復(fù)期的收入損失。
三、45歲以上：性?xún)r(jià)比大打折扣時(shí)期
45歲后再買(mǎi)重疾險(xiǎn)，選擇會(huì)少很多，但不是完全沒(méi)機(jī)會(huì)。王叔叔52歲想買(mǎi)重疾險(xiǎn)，跑了好幾家公司，要么保費(fèi)比保額還高，比如交10年共15萬(wàn)的保費(fèi)，保額才12萬(wàn)，要么因?yàn)橛懈哐獕褐苯泳鼙！Ｗ詈笾荒苓x擇防癌險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為替代方案。
這個(gè)年齡段買(mǎi)重疾險(xiǎn)，要接受性?xún)r(jià)比下降的現(xiàn)實(shí)：
一是保費(fèi)高，50歲買(mǎi)保終身的產(chǎn)品，年交保費(fèi)可能超過(guò)1.5萬(wàn)；
二是保額低，很多公司對(duì)50歲以上的人，最高保額只給20-30萬(wàn)，即便患病可能也無(wú)法完全覆蓋患病的花銷(xiāo)；
三是健康要求嚴(yán)，高血壓、糖尿病、心腦血管疾病，只要有一項(xiàng)，承保時(shí)基本都要多一些附加的條件。
如果這個(gè)階段還沒(méi)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，大家別盲目跟風(fēng)，可以?xún)?yōu)先選消費(fèi)型或定期型產(chǎn)品，降低保費(fèi)壓力；要是被拒保，也可以考慮防癌險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)替代，先把大病的醫(yī)療費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)蓋住。
以上就是對(duì)各年齡段購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)面臨的情況。購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，本質(zhì)上是一種對(duì)未來(lái)不確定性的管理，是對(duì)自己和家庭責(zé)任感的體現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)等你準(zhǔn)備好才來(lái)臨。當(dāng)然！它不能阻止疾病的發(fā)生，但它能確保當(dāng)疾病來(lái)臨時(shí)，你和你愛(ài)的家人，不必在金錢(qián)和生命之間做殘酷的選擇。購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)沒(méi)有最佳的年齡限制，現(xiàn)在就是最好的時(shí)機(jī)。