國(guó)慶+中秋8天長(zhǎng)假即將來(lái)襲，不少人計(jì)劃趁這個(gè)長(zhǎng)假開(kāi)啟一段或長(zhǎng)或短的旅程。無(wú)論是短途周邊游、跨省長(zhǎng)途游，還是出境深度游，意外風(fēng)險(xiǎn)都可能伴隨旅途。突發(fā)疾病、行李丟失、意外受傷、航班取消等情況可能打亂出行計(jì)劃并造成經(jīng)濟(jì)損失。為了幫大家分擔(dān)旅途中的風(fēng)險(xiǎn)，不少公司推出了旅游意外險(xiǎn)，為大家的出行保駕護(hù)航。很多人在購(gòu)買(mǎi)時(shí)會(huì)陷入不知道買(mǎi)什么、不知道怎樣買(mǎi)的困境。其實(shí)，只要掌握基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)、結(jié)合自身需求，就能輕松選到合適的旅游意外險(xiǎn)。

一、旅游意外險(xiǎn)的選購(gòu)指南

選購(gòu)旅行險(xiǎn)的核心觀念是讓選擇的產(chǎn)品覆蓋自己的旅途、覆蓋旅行中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)并盡量滿(mǎn)足自己的個(gè)性化需求。大家在選購(gòu)前明確一下3點(diǎn)，能夠讓選擇的產(chǎn)品更加精準(zhǔn)：

1. 明確出行場(chǎng)景

不同的行程風(fēng)險(xiǎn)差異大，大家需要拆解場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)確定旅游意外險(xiǎn)的保障范圍。

（1）1-3天短途周邊游：若只是在周邊城市游玩，風(fēng)險(xiǎn)較小，主要風(fēng)險(xiǎn)集中在意外摔倒、交通磕碰，基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)即可覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)。若行程中涉及漂流等輕度戶(hù)外活動(dòng)，大家要提前看好產(chǎn)品有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)免責(zé)，避免意外發(fā)生時(shí)無(wú)法進(jìn)行理賠。

（2）4-15天跨省/國(guó)內(nèi)長(zhǎng)線(xiàn)游：大家在外地停留時(shí)間較長(zhǎng)、來(lái)往交通時(shí)間增加，此類(lèi)旅行的風(fēng)險(xiǎn)稍稍增加。大家在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，需要關(guān)注異地就醫(yī)保障、交通意外賠付等，能夠較好地覆蓋主要地風(fēng)險(xiǎn)。

（3）出境游：境外旅行交通、醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)直線(xiàn)上升。大家要重點(diǎn)關(guān)注境外緊急救援、海外住院墊付等內(nèi)容，避免在偏遠(yuǎn)地區(qū)生病，附近沒(méi)有醫(yī)院治療的情況，也要避免在人生地不熟的地方因語(yǔ)言不通或貨幣問(wèn)題無(wú)法及時(shí)就醫(yī)。此外，部分國(guó)家本身對(duì)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容和保額有要求，要確保產(chǎn)品能夠覆蓋目的地國(guó)家的要求。

2.明確保障期限

旅游意外險(xiǎn)的保障期限需與實(shí)際行程完全匹配，建議前后各多保1天：比如計(jì)劃10月1日-7日出行，可選擇10月1日0時(shí)-10月8日24時(shí)的保障期限，避免因航班延誤、行程臨時(shí)延長(zhǎng)導(dǎo)致保障斷檔。部分產(chǎn)品支持靈活調(diào)整天數(shù)，短途游可按天購(gòu)買(mǎi)，長(zhǎng)線(xiàn)游可選擇周繳或月繳，避免浪費(fèi)。

3.明確保障人群：

國(guó)慶旅行大大往往拖家?guī)Э诘模煌彝コ蓡T需要重點(diǎn)關(guān)注的保障內(nèi)容不同：兒童往往活潑好動(dòng)，需重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療；老年人身體機(jī)能下降，要關(guān)注產(chǎn)品是否包含突發(fā)疾病醫(yī)療，并且盡量選擇低免賠額，高報(bào)銷(xiāo)比例的產(chǎn)品，減輕就醫(yī)壓力；慢性病患者需提前告知病史，避免理賠時(shí)因未如實(shí)告知被拒賠；孕婦需要選擇明確標(biāo)注，可承保孕婦的產(chǎn)品，多數(shù)普通意外險(xiǎn)將孕期意外列為除外責(zé)任。

二、旅游意外險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)

在基礎(chǔ)了解旅游意外險(xiǎn)的選購(gòu)指南后，有幾點(diǎn)內(nèi)容需要大家格外關(guān)注一下：

1. 提前購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)：通常的旅行險(xiǎn)產(chǎn)品大家提前一天購(gòu)買(mǎi)即可，但部分高原產(chǎn)品有3天等待期，大家需要提前確認(rèn)，避免保單不能立即生效。

2. 仔細(xì)閱讀免責(zé)條款：多數(shù)旅行險(xiǎn)本身不承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，如滑雪、潛水等，大家如有此類(lèi)計(jì)劃，需要選擇包含這類(lèi)運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)品。

3. 如實(shí)告知健康情況：大家投保時(shí)需要如實(shí)告知健康情況、旅行日期，避免因信息不實(shí)導(dǎo)致理賠糾紛。

三、購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)常見(jiàn)問(wèn)題

1. 本身有意外險(xiǎn)了，還需要購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)嗎？

國(guó)內(nèi)旅行可以不購(gòu)買(mǎi)，或單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)交通保險(xiǎn)。但如果有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或者出境行程，建議購(gòu)買(mǎi)旅行險(xiǎn)，它能夠提供更加全面的保障，尤其是能提供緊急救援，避免大家在緊急情況無(wú)法及時(shí)獲得救助的情況發(fā)生。

2. 意外險(xiǎn)和旅行險(xiǎn)能疊加賠償嗎？

二者可以疊加賠付意外傷殘和意外身故，但醫(yī)療費(fèi)用只能如實(shí)報(bào)銷(xiāo)，不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)。

3. 抱團(tuán)時(shí)，旅行社讓買(mǎi)了保險(xiǎn)，自己還要買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)嗎？

需要的。旅行社提供的保險(xiǎn)通常只有責(zé)任險(xiǎn)，它只能在旅行社過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)進(jìn)行賠付，不能保障其他的意外情況。如果旅行社提供意外險(xiǎn)，通常它的保額也比較低，大家需要仔細(xì)思考，確定是否需要增加保額高一點(diǎn)的產(chǎn)品。

總之，旅行中的風(fēng)險(xiǎn)我們未知，但我們可以選擇旅游意外險(xiǎn)來(lái)為我們的旅途搭建全面的保障。選擇合適的旅游意外險(xiǎn)能夠讓你的出行更加的安心，大家需要根據(jù)目的地、出行人員以及旅行時(shí)間來(lái)匹配合適的產(chǎn)品，并且在購(gòu)買(mǎi)時(shí)要看清條款，注意保障范圍和免責(zé)條款，避免理賠糾紛。希望大家能夠選擇到合適的產(chǎn)品，為自己的出行保駕護(hù)航。