退休后每個(gè)月能領(lǐng)多少養(yǎng)老金一直是參保人十分關(guān)注的問(wèn)題。目前政策規(guī)定,29年12月31日前退休人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳納時(shí)間是15年,這是退休人員領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低時(shí)間門檻。交滿15年退休后每月能領(lǐng)多少錢,需結(jié)合繳費(fèi)人員的繳費(fèi)基數(shù)、退休地社平工資、退休年齡等因素綜合計(jì)算。本文以2025年退休人員為例,拆解養(yǎng)老金計(jì)算公式,手把手教你計(jì)算你的養(yǎng)老錢!
一、養(yǎng)老金的構(gòu)成
首先我們先來(lái)了解一下,養(yǎng)老金的構(gòu)成。我國(guó)的養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是公司為我們交的部分,個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是我們自己交的那部分??傊?,月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。
二、每個(gè)月能領(lǐng)多少養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)算方法不同:
1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算方法:
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(參保人退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%??偟膩?lái)說(shuō),它受退休時(shí)當(dāng)?shù)厍耙荒甑墓べY以及自己的繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限的影響。
當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY:由當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)局公布,簡(jiǎn)稱社平工資。經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)地區(qū),社平工資越高。
本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資:是一個(gè)關(guān)鍵概念,簡(jiǎn)單理解是社平工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)。本人平均繳費(fèi)指是勞動(dòng)者歷年繳費(fèi)工資與當(dāng)年社平工資比值的平均值,它反映勞動(dòng)者的繳費(fèi)水平。
如果勞動(dòng)者一直按社平工資的60%繳納,指數(shù)約為0.6;如果一直按社平工資的100%繳納,指數(shù)就是1。;如果按最高檔300%繳納,指數(shù)就是3。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),基礎(chǔ)養(yǎng)老金的核心是“多繳多得,長(zhǎng)繳多得”。繳費(fèi)基數(shù)越高、年限越長(zhǎng),退休后領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越多。
2. 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)算方法:
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)
個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額:指?jìng)€(gè)人繳費(fèi)的全部本金以及歷年產(chǎn)生的利息。這個(gè)利息通常高于銀行定期存款。
計(jì)發(fā)月數(shù):根據(jù)退休年齡和國(guó)家規(guī)定的平均余命計(jì)算得出,目的是將個(gè)人賬戶余額分?jǐn)偟酵诵莺蟮拿總€(gè)月。例如:60歲退休,計(jì)發(fā)月數(shù)為139個(gè)月;55歲退休,計(jì)發(fā)月數(shù)為170個(gè)月;50歲退休,計(jì)發(fā)月數(shù)為195個(gè)月。
這部分完全是”多繳多得“,即個(gè)人賬戶里的錢越多,每月領(lǐng)到的就越多。
三、交15年,每月能拿多少養(yǎng)老金?
假設(shè)老李在B城市退休,B城市上年度的社平工資為8000元/月。老王按最低檔60%繳納社保剛好15年,60歲退休。假設(shè)其個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額為6萬(wàn)元。
1.計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金:
本人平均繳費(fèi)指數(shù)=0.6,本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=8000元×0.6=4800元
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(8000+4800)÷2×15×1%=(12800÷2)×15×0.01=6400×15×0.01=960元/月
2.計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金:
個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額=60000元,計(jì)發(fā)月數(shù)=139
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=60000÷139≈431.65元/月
于是,老李每月基本養(yǎng)老金總額=960+431.65=1391.65元,大家可以把自己和當(dāng)?shù)氐母黜?xiàng)數(shù)據(jù)代入老李的數(shù)據(jù)中,計(jì)算自己的養(yǎng)老金數(shù)額。
上述內(nèi)容就是對(duì)“養(yǎng)老保險(xiǎn)交15年后每月拿多少錢”的回答,朋友們可以把自己的數(shù)據(jù)代入進(jìn)行計(jì)算。需要注意的是,15年的最低繳納時(shí)間目前只針對(duì)于29年12月31日前退休的勞動(dòng)者,30年退休的勞動(dòng)者們的最低繳費(fèi)時(shí)間是20年,大家要注意自己的退休時(shí)間。此外,養(yǎng)老保險(xiǎn)依據(jù)多繳多得的原則,大家可以延長(zhǎng)自己的繳費(fèi)時(shí)間或提升自己的繳費(fèi)比例,為自己準(zhǔn)備一個(gè)更安逸的晚年生活。