案例簡(jiǎn)介

市民王先生通過(guò)二手車(chē)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)了一輛轎車(chē)，與原車(chē)主李女士完成了車(chē)輛過(guò)戶手續(xù)。半年后，王先生駕車(chē)發(fā)生交通事故，向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)才發(fā)現(xiàn)，原車(chē)主李女士在車(chē)輛賣(mài)出后已將保險(xiǎn)退保，此時(shí)王先生的車(chē)輛處于“脫?！睜顟B(tài)，事故損失需全部自行承擔(dān)，共計(jì)5萬(wàn)余元。王先生因當(dāng)時(shí)未核實(shí)保險(xiǎn)狀態(tài)，最終陷入了“有車(chē)無(wú)保”的困境。

案例分析

一、原車(chē)主的合同處置權(quán)

根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人（原車(chē)主）在保險(xiǎn)期間內(nèi)有權(quán)解除保險(xiǎn)合同（退保），只要車(chē)輛未發(fā)生保險(xiǎn)事故，退保行為合法合規(guī)。案例中，李女士作為原投保人，在車(chē)輛賣(mài)出后選擇退保，是其行使合同權(quán)利的體現(xiàn)，并無(wú)過(guò)錯(cuò)。

二、新車(chē)主的權(quán)益漏洞

車(chē)輛過(guò)戶后，保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人等信息需同步變更（即“保險(xiǎn)批改”），否則保險(xiǎn)合同的保障對(duì)象仍為原車(chē)主。王先生在購(gòu)車(chē)后未關(guān)注保險(xiǎn)狀態(tài)，既未核實(shí)原保險(xiǎn)是否有效，導(dǎo)致車(chē)輛實(shí)際使用期間處于無(wú)保險(xiǎn)保障的狀態(tài)，出險(xiǎn)后無(wú)法獲得理賠。

風(fēng)險(xiǎn)提示

一、對(duì)原車(chē)主：謹(jǐn)慎處置保險(xiǎn)合同

車(chē)輛賣(mài)出后，若選擇退保，建議提前告知新車(chē)主，避免對(duì)方因不知情而陷入風(fēng)險(xiǎn)；若不退保，應(yīng)配合新車(chē)主辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，明確雙方權(quán)利義務(wù)，減少糾紛。

二、對(duì)新車(chē)主：主動(dòng)核查，及時(shí)批改

購(gòu)車(chē)時(shí)務(wù)必同步核實(shí)車(chē)輛保險(xiǎn)的有效期、投保人信息等，確認(rèn)保險(xiǎn)是否有效；完成車(chē)輛過(guò)戶后，在原車(chē)輛保險(xiǎn)有效狀態(tài)下，需立即到保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)批改，變更投保人、被保險(xiǎn)人等信息，確保保險(xiǎn)責(zé)任與車(chē)輛實(shí)際使用人一致；若原保險(xiǎn)即將到期或已退保，應(yīng)及時(shí)重新投保，避免“脫?！憋L(fēng)險(xiǎn)。

車(chē)輛過(guò)戶不僅是產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移，更是保險(xiǎn)責(zé)任的銜接。及時(shí)辦理保險(xiǎn)批改，才能讓“二手車(chē)”真正擁有“新保障”。