一、認(rèn)識(shí)“三適當(dāng)”原則

《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第十一條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制,對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理,開(kāi)展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。“三適當(dāng)”原則是指將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過(guò)適當(dāng)?shù)那篮头绞戒N(xiāo)售給適當(dāng)?shù)南M(fèi)者。

二、“三適當(dāng)”原則的應(yīng)用

1.金融產(chǎn)品適當(dāng)性：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)者的需求，風(fēng)險(xiǎn)特征、財(cái)務(wù)狀況等因素，向消費(fèi)者推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品。

2.銷(xiāo)售渠道適當(dāng)性：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和響應(yīng)的客戶群體特征，選擇適當(dāng)?shù)匿N(xiāo)售渠道進(jìn)行銷(xiāo)售。

3.目標(biāo)客戶適當(dāng)性：金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確目標(biāo)客戶群體特征，確保產(chǎn)品或服務(wù)和消費(fèi)者需求相匹配。

三、金融消費(fèi)提示

1.秉持理性，優(yōu)選正規(guī)渠道：樹(shù)立理性消費(fèi)觀念,不盲目跟風(fēng)、不貪圖小利，選擇正規(guī)的銷(xiāo)售渠道,通過(guò)合法、正規(guī)的官方銷(xiāo)售渠道購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品和服務(wù)。

2.立足自身，審慎挑選產(chǎn)品：金融消費(fèi)者要根據(jù)自身的保障需求選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，結(jié)合繳費(fèi)能力充分評(píng)估并審慎選擇。

3.明晰要素，熟知合同詳情：金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，要充分了解合同條款，厘清權(quán)利與義務(wù)，知悉費(fèi)用構(gòu)成、免責(zé)范圍、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。