3·15 | 反洗錢(qián)小課堂：平安校園，向洗錢(qián)“Say No”！
返回列表頁(yè)>>3·15 | 反洗錢(qián)小課堂：平安校園，向洗錢(qián)“Say No”！ 隨著開(kāi)學(xué)季的到來(lái)，校園將再次充滿(mǎn)歡聲笑語(yǔ)。然而，在這歡樂(lè)的氛圍中，我們不能忽視日益嚴(yán)重的洗錢(qián)犯罪問(wèn)題。近年來(lái)，洗錢(qián)犯罪逐漸呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)，一些不法分子利用學(xué)生的無(wú)知，將其拖入洗錢(qián)的陷阱。為此，我們呼吁廣大學(xué)生們提高警惕，增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)，共同守護(hù)我們的青春和財(cái)產(chǎn)安全。 ONE 認(rèn)識(shí)洗錢(qián)犯罪
《刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；
(一)提供資金賬戶(hù)的；
(二)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
(三)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
(四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
洗錢(qián)犯罪
(1)毒品犯罪；
(2)黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；
(3)恐怖活動(dòng)犯罪；
(4)走私犯罪；
(5)貪污賄賂犯罪；
(6)破壞金融管理秩序犯罪；
(7)金融詐騙犯罪。
這七類(lèi)犯罪被稱(chēng)為洗錢(qián)犯罪的上游犯罪。
洗錢(qián)行為
(1)提供賬戶(hù)；
(2)轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式；
(3)以合法結(jié)算方式轉(zhuǎn)移；
(4)匯往境外；
(5)通過(guò)典當(dāng)、租賃、買(mǎi)賣(mài)、投資轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)換；
(6)與合法收人混合；
(7) 虛構(gòu)交易、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛假擔(dān)保、虛報(bào)收入；
(8)通過(guò)買(mǎi)賣(mài)彩票、獎(jiǎng)券、賭博轉(zhuǎn)換；
(9)攜帶、運(yùn)輸或者郵寄出入境等。
網(wǎng)絡(luò)兼職跑分
楊某、樊某系某學(xué)院大三學(xué)生，2022年暑假，二人為賺取外快，明知是違法犯罪資金，仍提供銀行賬戶(hù)給上線并按照上線指令操作手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，幫助上線“跑分”。其中楊某幫助轉(zhuǎn)移犯罪資金550萬(wàn)余元，獲利7950元；樊某幫助轉(zhuǎn)移犯罪資金120萬(wàn)余元，獲利2000元。另外，在幫助轉(zhuǎn)賬過(guò)程中，二人單獨(dú)或伙同他人，在上線不知情的情況下，將跑分賬戶(hù)內(nèi)的資金轉(zhuǎn)走用于個(gè)人開(kāi)銷(xiāo)，金額分別為2.1萬(wàn)元、1.52萬(wàn)元。最終二人均被法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪、盜竊罪，判處有期徒刑一年，并處罰金。
涉毒洗錢(qián)
大學(xué)生何某畢業(yè)三年，曾擔(dān)任人民陪審員。其大伯為販毒人員，何某知曉大伯是吸毒人員，但礙于親戚關(guān)系，幫助其將用衛(wèi)生紙包裹的東西送到某公廁的水箱中。此外，何某將大伯轉(zhuǎn)到其支付寶賬戶(hù)的錢(qián)進(jìn)行提現(xiàn)。何某在礙于情面不好拒絕的情況下，最終淪為了販毒、洗錢(qián)的幫兇，被依法判處有期徒刑六個(gè)月。
刷單洗錢(qián)
大學(xué)生吳某在一家酒吧內(nèi)認(rèn)識(shí)了一名叫“龍哥”的男子，雙方約定，以每張1500元的價(jià)格，吳某將其名下兩張銀行卡和綁定銀行卡的手機(jī)卡一并交給了“龍哥”，用于“刷單洗錢(qián)”。此外，吳某找到同學(xué)廖某某告知其提供銀行卡交給他人從事“刷單洗錢(qián)”每張可賺取1300元，廖某某同意后，將辦理好的兩張銀行卡連同動(dòng)態(tài)口令一并交給吳某，后吳某將廖某某的兩張銀行卡交給“龍哥”。出借期間，吳某名下的兩張銀行卡非法資金流水合計(jì)1110萬(wàn)余元，廖某某名下的兩張銀行卡非法資金流水合計(jì)850萬(wàn)余元。最終吳某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，被判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣1萬(wàn)元；廖某某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，被判處拘役三個(gè)月，緩刑六個(gè)月，并處罰金人民幣1萬(wàn)元。
網(wǎng)貸“刷流水”
實(shí)習(xí)結(jié)束的小王，想貸款買(mǎi)車(chē)，便在網(wǎng)上找到一個(gè)自稱(chēng)“放款快、低利息、無(wú)擔(dān)?！钡馁J款公司。遂向公司客戶(hù)提出4萬(wàn)元貸款需求，但對(duì)方以銀行流水不足，需要刷流水才能放款為由，讓小王到指定的銀行開(kāi)設(shè)新的賬戶(hù)。開(kāi)通賬戶(hù)后，小王將自己的銀行卡、身份證、支付密碼等信息提供給對(duì)方。小王在客服指引下完成“刷流水”操作后，被告知7-15個(gè)工作日內(nèi)就可以收到4萬(wàn)元貸款。沒(méi)多久，這張銀行卡被凍結(jié)了。經(jīng)警方調(diào)查，小王銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入疑似非法資金40余萬(wàn)元，該資金關(guān)聯(lián)全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件5起。目前，案件正在進(jìn)一步辦理中。
優(yōu)惠充值
大學(xué)生小唐在某二手平臺(tái)刷到一個(gè)“低價(jià)話(huà)費(fèi)充值服務(wù)”的商品，商品詳情顯示“9折代充話(huà)費(fèi)，量大從優(yōu)，三天內(nèi)到賬”，心動(dòng)的小唐并未多想，立即下單1000元的話(huà)費(fèi)套餐，支付810元并提交手機(jī)號(hào)。第二天，1000元話(huà)費(fèi)如約到賬，商家提醒小唐“確認(rèn)收貨”，訂單完成后，小唐暗自竊喜自己薅到了羊毛。然而一周后，他卻接到當(dāng)?shù)胤丛p民警要求其前往反詐中心配合調(diào)查的電話(huà)，得知不法分子用詐騙贓款給自己充話(huà)費(fèi)，話(huà)費(fèi)“充值”的過(guò)程即完成了詐騙團(tuán)伙贓款的“洗白”，自己竟成了“洗錢(qián)”的工具！
THREE 如何預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)
為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，學(xué)生應(yīng)增強(qiáng)法律和金融知識(shí)教育，提高對(duì)洗錢(qián)行為的識(shí)別能力，并保持警惕，不輕易泄露個(gè)人財(cái)務(wù)信息，不參與任何不明來(lái)源的兼職或工作。同時(shí)，學(xué)校和家庭也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育引導(dǎo)，幫助他們建立起正確的金融和法律觀念。
一是需要掌握洗錢(qián)的定義，即通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞非法所得的來(lái)源和性質(zhì)，使其看似合法的過(guò)程。二是了解洗錢(qián)的過(guò)程，包括籌集、轉(zhuǎn)移、投資和融合等階段。三是熟悉洗錢(qián)的特點(diǎn)，如隱蔽性、復(fù)雜性和跨國(guó)性等，以及主要形式，如現(xiàn)金交易、虛假投資、貿(mào)易融資等。通過(guò)學(xué)習(xí)這些知識(shí)，學(xué)生們可以提高對(duì)洗錢(qián)犯罪的識(shí)別和防范能力，從而在實(shí)踐中更好地維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。
一是妥善保管自己的個(gè)人信息，包括身份證號(hào)、銀行賬戶(hù)、密碼、手機(jī)號(hào)碼等敏感數(shù)據(jù)，絕不在不安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中填寫(xiě)這些信息，也不應(yīng)隨意將個(gè)人信息告訴不可靠的第三方。二是面對(duì)陌生人的資金轉(zhuǎn)賬要求，學(xué)生們應(yīng)始終保持高度警惕，因?yàn)檫@可能是詐騙或洗錢(qián)等非法活動(dòng)的跡象。應(yīng)了解一些常見(jiàn)的詐騙手段，如假冒熟人、虛假投資、中獎(jiǎng)詐騙等，并學(xué)會(huì)識(shí)別這些陷阱。如果遇到類(lèi)似情況，學(xué)生們不應(yīng)該輕信，而是應(yīng)該立即中斷交流，并通過(guò)官方渠道驗(yàn)證信息的真實(shí)性。三是應(yīng)及時(shí)向?qū)W?；蛳嚓P(guān)部門(mén)報(bào)告可疑行為。學(xué)校通常會(huì)提供相關(guān)的安全指導(dǎo)和援助，同時(shí)，警方或金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也能提供專(zhuān)業(yè)的幫助和指導(dǎo)。
在日常生活中，應(yīng)當(dāng)保持高度的警惕性，對(duì)身邊的不法行為保持敏感。例如，如果有人不太了解的投資理財(cái)項(xiàng)目，特別是那些承諾高額回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會(huì)，應(yīng)該謹(jǐn)慎對(duì)待。此外，對(duì)于那些聲稱(chēng)提供低門(mén)檻、高收入的兼職工作，尤其是那些不需要專(zhuān)業(yè)知識(shí)或技能的工作，也應(yīng)該保持警惕，因?yàn)檫@些可能是詐騙或非法勞動(dòng)實(shí)踐的標(biāo)志。
合法的投資和兼職工作通常會(huì)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)評(píng)估，不會(huì)無(wú)端提供過(guò)高的收益承諾。因此，面對(duì)可疑的情況，學(xué)生們不應(yīng)該盲目跟從或輕易做出決定。應(yīng)該積極尋求信息，與家人、朋友或老師討論，并利用網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。
學(xué)生們不僅應(yīng)該自己是反洗錢(qián)知識(shí)的積極學(xué)習(xí)者，更應(yīng)該是其積極傳播者。他們可以通過(guò)多種方式積極參與反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，比如參加學(xué)校或社區(qū)組織的教育講座，或者通過(guò)社交媒體、博客等平臺(tái)分享反洗錢(qián)知識(shí)。學(xué)生們可以制作宣傳海報(bào)、宣傳冊(cè)，或者拍攝相關(guān)的短視頻，用生動(dòng)形象的方式將反洗錢(qián)的重要性和洗錢(qián)犯罪的特點(diǎn)傳達(dá)給更多的人。
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